mPos hướng dẫn

Cung cấp chứng từ giao dịch

Căn cứ theo:

Điều 8 thông tư số 03/VBHN-NHNN ngày 15/11/2021của NHNN Việt Nam quy định về hoạt động thẻ Ngân hàng
Chỉ thị 02/CT- NHNN Ngày 07/01/2021 - của NHNN Việt Nam về việc tăng cường phòng, chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật trong thoạt động thẻ NH.
Điều 5, Điều 7 và các điều khoản khác theo Hợp đồng hợp tác chấp nhận thanh toán giữa các đơn vị chấp nhận hter và Vimo/mPOS.

Vì vậy đối với các trường hợp nghi ngờ rủi ro, gian lận hoặc giao dịch tra soát, khiếu nại sẽ bị ngân hàng yêu cầu cung cấp chứng từ. Giao dịch như thế nào thì bị nghi ngờ rủi ro gian lận:

Giao dịch số tiền lớn so với giá trị đơn hàng trung bình của ngành nghề sản phẩm/dịch vụ đã đăng ký (ví dụ cửa hàng thời trang giao dịch đơn hàng trung bình 1.000.000 VNĐ nhưng đột biến có những giao dịch giá trị đơn hàng đến 30 triệu đồng, 100 triệu đồng,...)
Giao dịch phát sinh từ thẻ do ngân hàng nước ngoài phát hành.
Các giao dịch liên tục, bất thường.

Thời gian xử lý giao dịch rủi ro do Ngân hàng & Tổ chức phát hành thẻ quy định: 180 ngày làm việc.

Khi đó, Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) cần cung cấp chứng từ liên quan để được bảo vệ quyền lợi khi xảy ra tranh chấp/khiếu nại. Các chứng từ cần cung cấp gồm:

Hóa đơn bán lẻ/hóa đơn VAT/ phiếu thu/ phiếu xuất kho/ phiếu giao hàng/hợp đồng mua bán,...
Lưu ý: ĐVCNT cũng cần cung cấp HÌNH ẢNH CHỦ THẺ giao dịch tại cửa hàng thời điểm đó. Trong trường hợp không có, ĐVCNT vui lòng cung cấp chứng minh nhân dân/căn cước công dân của chủ thẻ để thay thế.

2. Hướng dẫn kiểm tra chứng từ hợp lệ

Chứng từ mua bán hàng hóa phải thể hiện được có phát sinh giao dịch thực tế (người bán hàng đã giao hàng hóa/dịch vụ & người mua đã nhận được hàng hóa/dịch vụ):

Tên Đơn vị, địa chỉ, sản phẩm/dịch vụ trùng khớp với đăng ký với mPOS.
Tên người mua trùng với tên thẻ thanh toán.
Chữ ký chủ thẻ giống chữ ký trên ứng dụng, chữ ký người bán.
Ngày giao dịch, số tiền quẹt thẻ trùng số tiền thực hiện giao dịch qua mPOS.
CMT/hộ chiếu/hình ảnh Chủ thẻ giao dịch tại Đơn vị (nếu có).
Thông tin trao đổi mua bán đối với các giao dịch trực tuyến.

Dưới đây là hình ảnh về hóa đơn mẫu:

3. Lưu ý khi thực hiện giao dịch bằng thẻ do ngân hàng nước ngoài phát hành

Thẻ do ngân hàng nước ngoài phát hành là thẻ ngân hàng được phát hành ngoài lãnh thổ Việt Nam. Dấu hiệu để phân biệt thẻ do ngân hàng nước ngoài phát hành là: số điện thoại hỗ trợ trên thẻ không phải đầu số (+84) của Việt Nam.

Hình ảnh thẻ do ngân hàng nước ngoài phát hành:

Theo thông tin từ Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, về mặt thanh toán thẻ, đã có nhiều dấu hiệu cho thấy Việt Nam đang bị các tổ chức tội phạm thẻ trong khu vực nhắm tới như một thị trường điểm đến, nơi thẻ giả mạo làm từ các nước khác được tội phạm đưa vào sử dụng tại thị trường Việt Nam. Hoặc các trường hợp thẻ bị trộm cắp được sử dụng tại Việt Nam. Điều này sẽ là trường hợp bất lợi cho ĐVCNT khi Chủ thẻ khiếu nại không thực hiện giao dịch, mua hàng hoá.

Do đó, để đảm bảo cho quá trình giao dịch bằng thẻ do ngân hàng nước ngoài phát hành, ĐVCNT cần:

Yêu cầu Chủ thẻ ký đúng tên của Chủ thẻ đã đăng ký với ngân hàng phát hành thẻ trên app mPOS và hoá đơn bán hàng ngay tại thời điểm mua hàng.
Ghi trên hóa đơn bán lẻ "Tôi đồng ý thanh toán toàn bộ số tiền gói dịch vụ này & không hoàn trả lại tiền với bất kỳ lý do gì" Hoặc: "Agree to pay the above total amount according to card issuer aggreement. No refund"
ĐVCNT bắt buộc lưu trữ hoá đơn bán lẻ có chữ ký của chủ thẻ (tương tự mẫu trên). Ngoài ra, cần lưu trữ thêm hình ảnh hộ chiếu hoặc có hình ảnh camera ngay tại điểm chủ thẻ thực hiện giao dịch tại cửa hàng để hỗ trợ bảo vệ ĐVCNT khi có khiểu nại.

4. Hướng dẫn kiểm tra chứng từ hợp lệ

MC nên hướng dẫn chủ thẻ ghi thêm câu bên dưới trên hóa đơn bán hàng như sau:

“Tôi đồng ý thanh toán toàn bộ số tiền gói dịch vụ này & không hoàn trả lại tiền với bất ký lý do gì”
Hoặc: “Agree to pay the above total amount according to card isues aggreement. No refund”

Đối với các trường chủ thẻ không phải người trực tiếp thực hiện giao dịch (vì dụ kế toán công ty, vợ/chồng sử dụng thẻ,...); địa chỉ trên hoá đơn không trùng khớp với địa chỉ đăng ký với mPOS, ngày tháng giao dịch không khớp với hoá đơn,... thì liên hệ số hotline tại vùng trên trang: nextpay.vn/branches hoặc Hotline: 1900.63.64.88 hoặc Email: hotro@mpos.vn để được hỗ trợ.